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有了1500万存款靠银行理财够一家人生活得下去吗

  目前银行一年期整存整取利率是1.5%,两年期2.1%,三年期2.75%。算上商业银行吸引存款的各种优惠利率,三年期以上一般也就是3.3%~3.575%。大额存单利率更加优惠,一般在3.85%~4.2625%。一些中小型银行吸引存款的利率可以达到5%~6%。然后就不可能再高了,毕竟银行还要受到银保监会的监管。相对于民间资本动辄10%~20%的收益率,这样的利率实在是太低了。而且存款期限3~5年,流动性太差了,有个急用还要面临重大利息损失,并不划算。

  第二,银行一样有倒闭的可能。现在的商业银行也是有可能倒闭的,2015年国家开始推行存款保险制度。对于同一存款人在一家银行存入的存款和利息,可以享受最高50万元的限额偿付,超出部分从银行的清算财产中受偿。如果贪图中小型银行的高利率,万一该银行倒闭的话,也是有可能大幅亏损的。

  第三,通货膨胀压力。银行存款的那一点利率,远远跑不赢货币增长率或者经济增长率工资、增长率这样的经济指标。2019年上半年,广义货币M2达到了192.14亿元,同比增长8.5%,我们的GDP增长率目前还维持在6%~6.5%之间,工资增长率仍然在8%~10%之间。所以,存到银行的钱,我们就会眼睁睁的看到它在贬值。

  其实,很多银行和理财机构都在拉高净值客户,有1500万完全可以享受到私人银行服务。银行和理财机构会为他们设计专门的理财方案,比如私募基金、信托,收益率往往能高达8%~10%甚至更高。但是,这些理财产品往往风险较大,国家不允许资产较低的投资者投资,信托起点都是100万元。

  实际上,任何人都不要把自己全部的财产配置上高风险产品。一般应当根据底线,按比例配置。

  如果你有50万元,又比较年轻,只有三四十岁,可以将一半配置债券、股票等高收益基金,剩余的配置为存款和国债。

  如果你有300万元,可以在保有50万元国债存款的情况下,投入100万元股票型基金,150万元信托或私募基金,注意分散搭配。

  如果你有1500万元,可以保有存款、国债100万元,购买各种保险300万元,投资股票、债券基金、或信托产品600万元,购置投资性房产、地产、商铺500万元。

  其实,1500万元存到银行去,一年利息差不多也能拿到60~90万元。这样的收入水平,对于一个家庭来说绝对能够维持极高的生活水平。但是,未来存在着不确定性,谁知道长期下去会怎样呢?万一家庭出现变故,银行存款也是会被执行的。

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